Welchen Kaufpreis kann ich mir leisten?
Zwei Fragen bestimmen Ihren maximalen Kaufpreis:
1. Wie hoch dürfen Ihre Wohnkosten pro Monat sein?
2. Wieviel Kredit erhalten Sie von der Bank (=Finanzierungsnachweis)?
Nutzen Sie die Zeit bis Verkaufsstart, um beide Fragen zu klären.
Die gewährte Kredithöhe kann von Bank zu Bank stark variieren.
Wir helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, für ein optimales Angebot.
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Minimal sind 20% Eigenkapital erforderlich, wobei die ersten 10% nicht aus der Pensionskasse bezahlt werden dürfen. Einige Banken unterstützen den Bezug von Pensionskassengeldern nicht. Gesetzlich ist es jeoch erlaubt Pensionskassengeld, für selbstgenutztes Wohneigentum zu verwenden.
Je mehr Eigenkapital, desto weniger Kredit benötigen Sie und desto weniger Zins bezahlen Sie. Zudem profitieren Sie meist von besseren Konditionen.
Das Besondere daran: Als Eigentümer können Sie in der Regel mehr sparen – oft ganz ohne zusätzlichen Aufwand.
Vergleichen Sie die Wohnkosten als Eigentümer mit Ihrer aktuellen Miete (siehe Rechenbeispiel oben).
Wie wird Ihre Kreditlimite bestimmt?
Die gewährte Kredithöhe kann von Bank zu Bank stark variieren.
Die folgenden Bestimmungsfaktoren spielen dabei eine Rolle:
- Ihr Einkommen gestern, heute und in Zukunft.
- Ob Einzel- oder Doppelverdiener, Voll- oder Teilzeitbeschäftigt.
- Ihr Alter und die aktuelle Lebensphase.
- Weiterbildung und Karriereplanung.
- Aussichten im Beruf, sowie in der Branche.
- Familienplanung, Anzahl und Alter der Kinder.
- Preis vom Kaufobjekt.
Eine gute Vorbereitung erhöht die Kreditlimite und verbessert die Konditionen.
Wir helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen zu treffen, für ein optimales Angebot.
Pensionskassengeld vorbeziehen, Ja oder Nein?
Beim Vorbezug müssen Sie drei Punkte beachten:
(1) Ihre Altersrente wird geschmälert.
(2) Ihre Versicherungsleistungen (Invalidität, Todesfall) werden reduziert.
(3) Mit dem Bezug werden Steuern fällig, die nicht mit dem Pensionskassen-Geld bezahlt werden dürfen.
Sie haben folgende Möglichkeiten die Lücken (1) und (2) zu schliessen:
(1)
Sie können entweder den PK-Vorbezug bis zur Pensionierung zurückzahlen oder Sie können Ihre Hypothek weiter abzahlen und profitieren von günstigeren Wohnkosten. Auch bei der Pensionierung müssen Sie entscheiden wie viel Kapital Sie beziehen und wie viel Sie sich als Rente auszahlen lassen. Die Frage bleibt: Besser eine höhere Rente oder die Hypothek abzahlen und günstiger wohnen? Angesichts der Schlagzeilen betreffend Unterdeckung der Pensionskassen, sowie sinkende Umwandlungssätze, macht sich eine gewisse Verunsicherung breit.
(2)
Was muss, wie hoch versichert sein?
Die Versicherungslücke kann problemlos geschlossen werden. Zudem können die Leistungen Ihren persönlichen Bedürfnissen angepasst werden. Ziel muss sein, dass bei Invalidität oder Todesfall das Haus weiterhin finanziert werden kann.
Statt das Pensionskassengeld vorzubeziehen, können Sie es auch nur verpfänden.
Damit entstehen zwar keine Lücken, dafür zahlen Sie auf den verpfändeten Betrag Bankzinsen.
Was ist bei einer Zinsofferte zu beachten?
Zinsofferten von Banken, Versicherungen und weiteren Finanzinstituten ändern fast täglich im Internet.
Beachten Sie also Folgendes:
(1) Wie lange ist die Zinsofferte gültig? Bis zum Hausbezug?
(2) Welche Bedingungen gelten für die Zinsofferte in Bezug auf Eigenkapital und Bruttojahreseinkommen?
(3) Für welche maximale Kreditsumme gilt die Zinsofferte?
Die CONFIDA organisiert Ihnen kostenlos eine verbindliche Hypothekarofferte von der Bank Ihrer Wahl.
Wir prüfen umfassend: Zinsen, Kredithöhe und vertragliche Pflichten.
